Как планировать бюджет семьи

Содержание:

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

  • доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
  • все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
  • все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

  • Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
  • Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
  • Удобно копить деньги.

Недостатки:

  • При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
  • Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
  • Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
  • Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

  • доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
  • каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
  • расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

  • Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
  • Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
  • Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

  • Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
  • Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
  • Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

  • Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
  • Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
  • Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

  • Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
  • Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

  • Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
  • Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
  • Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

  • Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
  • Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
  • Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Что важно запомнить

  • При планировании кампании в первую очередь определите цели и планируйте бюджет исходя из них, а не из суммы, которую готовы потратить. Максимизация трафика или удержание стоимости лида в рамках KPI — две разные цели, при которых подход к расчету бюджета будет отличаться.
  • Если при расчете бюджета вы получили цифру, которая превышает сумму, которую вы реально можете выделить на кампанию, оставьте самую приоритетную семантику. Также можно попробовать снизить ставки по некоторым ключам.
  • Не забывайте, реальные данные всегда будут отличаться от прогнозируемых. Поэтому закладывайте хотя бы 15-20% сверх расчетной суммы. Так вы будете готовы к отклонениям в стоимости трафика и лидов.

Маркетологу недостаточно информации, чтобы обосновать бюджет

Одна из задач маркетолога — посчитать, сколько денег нужно вкладывать в каждый канал продвижения: интернет-рекламу, радио, телевидение.

Бюджет нужно утверждать у руководителя. Последний хочет получить аргументированные цифры, а маркетологу часто не хватает информации, почему другая сумма не принесёт нужных результатов и каких в целом результатов ожидать при большем или меньшем объёме вложений. Ведь на распределение бюджета влияют и особенности каждого канала, и внешние факторы, например, праздники, мероприятия или сезон года.

Чтобы обосновать бюджет, нужен инструмент, который сможет учесть все факторы, рассчитать их влияние и показать, как наиболее выгодно распределить бюджет.

Рассмотрим на примере телеком-оператора, как с помощью маркетинг-микс моделинга построить декомпозицию затрат и узнать, куда лучше инвестировать в зависимости от задач.

Суеверия и приметы про планирование семейного бюджета

При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.

  • Не одалживайте деньги в понедельник, иначе рискуете больше никогда их не увидеть.
  • Нельзя передавать купюры из рук в руки: считается, что лучше сначала класть их на стол.
  • Ещё одна дурная примета – давать в долг вечером. Если всё же придётся это сделать, положите деньги на пол и позвольте другому человеку поднять их.
  • Отдавать займы лучше утром и мелкими купюрами.
  • Когда вам возвращают долг, положите левую руку в карман и сложите фигу.
  • Храните деньги в кошельке аккуратно: складывайте их в специальное отделение в развёрнутом виде и распределяйте по номиналу.
  • Бумажные купюры кладите к себе лицевой стороной.
  • Положите в кошелёк кусочек деревца из гнезда ласточки. Этот оберег защитит вас от банкротства.
  • Получив большую сумму денег, возьмите оттуда одну купюру и держите при себе в качестве талисмана.
  • Никогда не дарите пустой кошелёк.
  • Привлечь деньги поможет следующий ритуал: в каждый угол нужно положить монетку и сказать «Пусть прибудет в мой дом».
  • Для хранения сбережений используйте конверты или пакеты красного цвета.
  • Заведите дома денежное дерево и ухаживайте за ним.
  • Деньги любят счёт. Получая сдачу, всегда пересчитывайте её.
  • Следите, чтобы ваш кошелёк не пустовал. Никогда не отдавайте последние деньги.
  • Если в доме есть маленький ребёнок, кладите денежку ему под подушку.
  • Пересчитывайте накопления в чистый четверг.
  • Обсуждать чужие материальные проблемы – дурная примета.
  • Не судите людей по тому, богатые они или бедные, иначе можете сами остаться ни с чем.
  • Считается, что если кот или кошка тянется, это хороший знак.
  • А вот увидеть во сне злую кошку – это к краже.
  • Наличие в доме кошки или собаки притягивает достаток.
  • Есть поверье, что чёрная кошка или собака оберегает дом от воровства.

Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:

  • Перед торжеством наденьте новые носки и бельё, а также сделайте праздничную причёску.
  • За столом попробуйте семь разных блюд и положите под стул семь монет.
  • Раздайте все долги до наступления Нового года, пусть даже прямо во время празднования.
  • Во время боя курантов загадайте желание, связанное с материальным успехом, держа в левой руке монетку.
  • Бросьте денежку в бокал с шампанским и выпейте его. После можно эту монетку носить как талисман.
  • В первый день наступившего года умойтесь водой с монетами.

Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:

  • класть на стол пустые бутылки;
  • сидеть на столе;
  • хранить на столе деньги;
  • подметать мусор в вечернее время;
  • стоять на пороге;
  • свистеть дома;
  • менять крупные деньги на мелкие.

Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет – это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Он также позволяет отслеживать Ваши привычки тратить деньги.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке. Это потому, что бюджет зависит от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, сэкономить эти деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в создание богатства.

Бюджет работает, только если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с детализированной и точной информацией о своих привычках по заработку и расходованию средств.

В конечном итоге, результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.

Что не так с планированием в контексте: 3 проблемы

Цель рекламных кампаний в контексте — получить теплый трафик, который сконвертируется в заявки или заказы. Соответственно, цепочка планирования выглядит так:

  • определили, сколько трафика/лидов нужно;
  • прикинули, какие ставки по ключевым словам позволят получить охват для достижения цели;
  • посчитали бюджет.

Но в процессе реализации возникают проблемы…

1. Неверная отправная точка

Планирование “от бюджета” простое и понятное. Условно, у нас есть 100 тысяч на контекст — запускаем и смотрим. Если заявки идут, продолжаем крутить. Если заявок нет или они дорогие, говорим, что контекст не работает, и заказываем билборд на МКАДе.

На простоте преимущества этого подхода заканчиваются. Что здесь не так:

  • Сама по себе сумма бюджета в отрыве от целей кампании ни о чем не говорит. Для локального бизнеса 100 тысяч может хватить с головой, а для крупного проекта, работающего по всей стране, эта сумма будет недостаточной.
  • Здесь нет ориентиров. На что уйдут 100 тысяч: лиды, клики, охват? Какой результат считать хорошим, а какой — плохим?

Первым делом при планировании нужно определить цели. Например, если нам нужно получить определенное количество продаж:

  • определяем количество лидов, которое нужно для достижения цели;
  • определяем количество трафика для получения лидов;
  • считаем бюджет для привлечения трафика.

Здесь необходимо использовать исторические данные по конверсии (трафика в лиды, лидов в заказы) и стоимости трафика. Если таких данных нет, можно рассчитать допустимую стоимость лидов, основываясь на данных о маржинальности товара/услуги (например, за лид мы готовы платить не более 300 рублей).

2. Проблемы при распределении бюджета между ключевиками

При планировании бюджета важно учитывать ключевые слова, по которым вы будете показывать рекламу. Если этого не сделать, может случиться так, что большая часть бюджета будет откручиваться на показы по охватным высокочастотникам с низкой конверсией

Если этого не сделать, может случиться так, что большая часть бюджета будет откручиваться на показы по охватным высокочастотникам с низкой конверсией.

Например, в кампании два ключа:

  • «купить шуруповерт» — с частотностью 62699 показов в месяц;
  • «шуруповёрт макита 18 вольт» — с частотностью 1730 показов в месяц.

Первый ключ — широкий, хоть и транзакционный. Но покупатели его вводят, когда еще нет окончательного понимания, какой именно шуруповерт нужен. Поэтому конверсия по такому ключу может быть недостаточно высокой.

Второй ключ — конкретный. С точки зрения конверсии нам он более интересен.

Но так как первая фраза имеет более высокую частотность, большая часть бюджета будет тратиться именно на нее.

Этого можно избежать с помощью ограничения максимальной ставки — для более приоритетного ключевого слова выставить ставку, которая даст возможность показываться в выдаче выше (и, соответственно, получать больше трафика).

3. Ограниченность штатных инструментов планирования бюджета

В Директе и Google Ads можно примерно оценить расходы на кампанию. В Директе — с помощью Прогноза бюджета, в Google — Планировщика ключевых слов (о том, как им пользоваться и возможных проблемах, мы детально рассказывали).

Но в обеих системах нет инструментария, который мог бы в один клик подогнать ставки по ключевым словам под трафик/бюджет.

В итоге мы вынуждены вручную подбирать ставки по каждому ключевому слову, чтобы вписаться в располагаемую сумму или набрать нужное количество трафика. Если ключей много, это долго. Кроме того, вручную мы не распределим бюджет оптимально.

Функция подгонки ставок под трафик/бюджет есть в Медиапланере Click.ru.

Например, если нам нужно ежемесячно получать определенный объем трафика, можно указать количество кликов, и система назначит ставки так, чтобы мы могли получить трафик по минимальной цене.

Кроме того, Медиапланер будет полезен по другим причинам:

  • Он автоматически собирает семантику сразу для Яндекса и Google.
  • Он сделает автоматическую кросс-минусовку.
  • Для слов, добавленных в медиаплан, можно подобрать минус-слова с помощью рекомендаций системы.
  • Система сгруппирует ключевики и составит шаблоны объявлений.

Рассмотрим 3 практические ситуации, в которых перед рекламодателем стоят разные цели. В зависимости от цели будем планировать бюджет и распределять его.

Шаг 1.Составить список всех расходов

Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.

В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.

Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.

Возможно, вам поможет наш список. Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-диске

Затем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:

  • прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
  • записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.

Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.

В табличке — общие расходы по каждой категории

Всё записали, удивились и переходим к распределению расходов.

Как работает метод 50/30/20?

Правило 50/30/20 предполагает разделение расходов на три категории:

  1. 50 % – расходы первой необходимости: аренда жилья, ипотека, коммунальные платежи, питание, проезд, медицинское обслуживание.
  2. 30 % – затраты на развлечения и отдых, покупка одежды и других вещей, не являющихся первой необходимостью.
  3. 20 % – сбережения либо уплата долгов.

Необходимо ежедневно фиксировать все траты, включая незначительные. Через 2-3 месяца применения правила 50/30/20 вы увидите, какие затраты лучше сократить или исключить. Далее вы сможете планировать крупные расходы заранее, разбив суммы на несколько месяцев. Тогда такие затраты, как, например, годовое КАСКО на ваш автомобиль, будут менее чувствительны для бюджета.

Распределение семейного бюджета в процентах

После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.

Правило 80/20

Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.

Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц

Обязательные траты Подушка безопасности Оплата кредитов и задолженностей
60% 20% 20%

Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов – 20%.

Правило 50/30/20

Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.

Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц

Обязательные траты Желательные траты Оплата кредитов и задолженностей, неприкосновенный запас
50% 30% 20%

Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.

Зарубите на носу

Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.

Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.

Сергей Ашманов, педагог, нутрициолог, эксперт Colady

Совершенно верно то, что бюджет в семье должен быть раздельным.

Мужчина обеспечивает свою семью на свои деньги, а жена имеет право потратить свои деньги и те, что даёт ей муж на любые нужды, или баловство, если хотите.

Я считаю, что обязанность мужчины – обеспечить свою семью насущными потребностями (не роскошью):

  • дом;
  • еда;
  • одежда;
  • школа;
  • детский сад;
  • счёт за квартиру;
  • автомобиль и прочее.

А женщина имеет право пользоваться своими средствами, как ей заблагорассудится:

  • на одежду;
  • салон красоты;
  • новый телефон;
  • автомобиль;
  • сумочку;
  • цветы;
  • поход к астрологу и так далее.

Почему? Потому что она вообще может не работать. А если работает, то всё, что зарабатывает – это её. Мужчины могут поспорить со мной, но это единственно верный вариант. Иначе быть не может.

Фото Pexels

Рассмотрим несколько ситуаций.

  1. Поход в ресторан. Кто платит? Может ли заплатить женщина? Может, так же как и мужчина. Могут ли они поделить счёт? Могут, здесь нет ничего особенного, если это происходит не постоянно. Если рассматривать эту ситуации со смыслом «давай всё пополам» (и так каждый раз), то для меня это «не по-мужски». Я считаю, что любой мужчина обязан оплатить поход в ресторан, независимо от того, может ли женщина сделать это. Консерватизм в подобных ситуациях — необходимость, с моей точки зрения. Любая девушка в традиционном смысле является объектом ухаживания. Если мужчина влюбился, он ухаживает за своей возлюбленной: провожает её до дома, пишет ей стихи, платит за развлечения. Это нормально и это правильно. Странно было бы, если бы женщина платила за мужчину – по мне, так это чересчур.
  2. Муж получает 10 тысяч рублей, а жена – 100 тыс. Бюджет общий. Это нормально? Нет! Мужчина ищет такую работу (две, три, четыре работы), чтобы его доход смог обеспечить его семью всем необходимым. Вот как должно быть. А деньги жены для него табу. Да, они могут вместе накопить и потратить, например, на автомобиль или квартиру, но это, если женщина не будет против, потому что это её деньги, которые она сама заработала.

Почему раздельный бюджет — не самый лучший метод укрепления семейных отношений? Почему важно, чтобы женщина давала мужчине право всегда за неё платить?

Потому что так она даёт ему реализовываться в жизни как мужчине. Было бы странно, если бы женщина пришла в боксёрский клуб и разнесла висящую там грушу в клочья. Или если бы она пришла в автосервис и сказала: «Лёха, дай мне ключ на шестнадцать!», залезая под автомобиль.

Понимаете? Это обязанность мужчины. Так он реализовывается – через грубую форму. А женщина – это противоположность. Она всегда лёгкая, нежная, спокойная, вежливая, гибкая… Иначе какой смысл в этих двух началах?

Принципы ведения бюджета

  • Имейте долгосрочные финансовые цели. Именно с этого пункта нужно начинать, а не с выбора программ для учета или экономии на расходах. Если вам понятно, куда вы идете, то дойти будет гораздо проще, все остальное станет лишь инструментами для достижения ваших целей. Когда будете размышлять о долгосрочных целях, подумайте не только о финансовых целях, но и о целях на жизнь в принципе. Цели могут проясняться в процессе ведения бюджета, могут меняться и трансформироваться. Это нормально. Но цели должны быть.
  • Ваши доходы должны превышать ваши расходы.
  • Создавайте несколько источников доходов. Это могут быть дополнительные работы или подработки, или же пассивный доход от инвестиций сэкономленных денег. Даже дебетовые карты с кешбеком и процентами на остаток могут вам сэкономить приличную сумму денег в конечном итоге. Ищите возможности.
  • Рационально распределяйте траты. Первое, что стоит сделать после того, как вы получили какой – либо доход – «заплатить себе», то есть отложить определенную (заранее установленную сумму в фиксированном размере или процентном соотношении), которая пойдет на определенные цели (на создание финансовой подушки, на инвестиции, на будущее) и только после это распределяйте оставшиеся доходы. Остальные расходы условно можно разделить на обязательные и необязательные. Последнюю категорию как раз можно сокращать, минимизировать, отменять в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
  • С ростом доходов старайтесь не увеличивать ваши расходы. Это естественное желание – тратить больше, если ты зарабатываешь больше. Но вам нужно стараться сохранять свои расходы на том же уровне. Это залог быстрого роста вашего капитала.

Эти простые принципы – основа продуктивного ведения личного бюджета расходов и доходов. Теперь предлагаю перейти к более детальному рассмотрению бюджета и к разбору частных вопросов.

Зачем планировать бюджет

Когда-нибудь задумывались, на что уходят ваши деньги? Допустим, вы спонтанно купили новые кроссовки. При этом у вас остались траты на продукты, проезд и прочее. Уже через неделю вы обнаружите, что цифры на вашем счету превратились в предательский ноль. Хорошо, если можно позвонить родителям и попросить гуманитарную помощь. Но ведь такой вариант есть не всегда, да и гордость не позволяет. Планирование бюджета нужно как раз для того, чтобы избежать подобных ситуаций. Оно помогает лучше понимать ваши расходы и доходы. И, как результат, контролировать их.

Имейте в виду. Если ваш бюджет изначально мал, планирование его не увеличит. Но оно точно поможет в правильном распределении средств.

3 основных типа семейного бюджета

  1. Совместный семейный бюджет

Достаточно распространены все типы семейного бюджета. Сбалансированный (совместный) при этом, пожалуй, встречается чаще остальных. Он подразумевает, что все деньги, заработанные членами семьи, суммируются, после чего супруги сообща решают, как распределить полученные средства на определенный срок (как правило, на месяц). Основное преимущество такого типа ведения бюджета заключается в ощущении единства. Супруги договариваются о предстоящих расходах и совместно отвечают за распределение денег.

Совместному типу семейного бюджета, или «общему кошельку», как правило, отдают предпочтение те семьи, где муж и жена зарабатывают примерно одинаково, а также пары, в которых мужчина полностью или частично обеспечивает супругу. Последний вариант почти неизбежен, если жена находится в декрете и мужчина – единственный кормилец в семье. Так по факту бюджет становится единоличным. Но эмоционально он воспринимается как общий, поскольку средства хранятся в специально отведенном, известном для сторон месте и супруги вместе решают, куда их потратить. В основе совместного типа семейного бюджета – доверие друг к другу, взаимная ответственность и способность идти на уступки.

Для чего вообще вести семейный бюджет

Семейный бюджет – это суммирование доходов членов семьи и планирование расходов на определенный период. Обычно, на месяц, но бывают и более глобальные планы, расписываемые на год.

Итак, зачем же нужно заниматься этой семейной бухгалтерией? Вот несколько причин, на наш взгляд, наиболее важных.

  1. Учет реальных доходов. Если вы весьма смутно представляете, каков доход в вашей семье, то не сможете рационально тратить деньги, ведь вы просто не знаете, какую сумму потратить можно. Такие заблуждения и приводят к образованию долгов перед зарплатой. Про накопления на более серьезные покупки или осуществление каких-либо целей и говорить нечего – не зная, сколько можно потратить, вы не сможете и накопить.
  2. Контроль расходов. Этот пункт избавит вас от постоянного недоумения на тему: «Куда же деваются деньги». Контроль расходов исчерпывающе ответит на все вопросы. Заодно даст понять, какие бесполезные траты, которые мы зачастую и не замечаем, можно исключить абсолютно без вреда для потребностей семьи, и тем самым неплохо сэкономить деньги.
  3. Планирование расходов. После того, как вы определились с обязательными и необязательными расходами, можно смело переходить к планированию. Когда вы знаете, какую сумму в месяц вы потратите совершенно точно (оплата коммунальных услуг, оплата школы, детского сада, кружков, расходы на проезд и обслуживание машины, покупки продуктов), не составит труда запланировать крупную покупку. Вы будете знать, сколько денег получится отложить за месяц, и легко рассчитаете, за какое время накопите нужную сумму.
  4. Накопление. Это и есть та самая награда за все расчеты. Накопления вы вправе тратить на то, что вам хочется, например, на хобби или путешествия.
  5. Создание “подушки безопасности”. Весьма необходимый пункт, но трудно достигаемый. Ведь так тяжело удержаться от покупок, когда имеются средства. Но жизнь непредсказуемая штука, и наличие денег для поддержки в случае беды будет всегда полезно.
  6. Покой и мир в семье. Ведение семейного бюджета ограждает супругов от вечного спора о том, кто больше тратит денег, и насколько это уместно. Вы совместно распланируете свои расходы, в которых согласуете, что можете себе позволить в этом месяце, а какие нужды и развлечения можно отложить и на потом. Тогда деньги будут расходоваться разумно и без ущерба для интересов всех членов семьи.

3 причины, зачем планировать бюджет

В современном мире деньги играют огромную роль. На них покупают не только материальные блага, обеспечивающие комфорт, но и знания, опыт и даже здоровье. Однако если тратить заработанное бездумно, то и крупную сумму можно «спустить в унитаз».

Об этом ещё в прошлом веке сказал актёр Уилл Роджерс: «Люди постоянно тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить кого-то, к кому не испытывают симпатии».

Если в последнее время вы всё чаще тратите больше, чем зарабатываете – вы не одиноки. Миллионы людей в разных странах живут в таком же режиме. Долги, кредиты и платежи, которые давно надо внести, но лишних денег просто нет… Подобные проблемы накапливаются и справиться с ними становится всё сложнее.

«Деньги – это лишь инструмент. С их помощью можно многого добиться, но только если вы умеете ими пользоваться» – сказала Айн Рэнд, всемирно известная писательница, переехавшая из России в США. О необходимости планирования бюджета она знала не понаслышке.

Почему стоит начать составление финансового плана прямо сейчас? Вот три веских причины:

  1. При планировании бюджета на год вы обозначаете свои наиболее важные цели. Это даёт стимул работать ради достижения конкретного результата и не тратить деньги на спонтанные покупки. Зная, какую сумму вам необходимо собрать на новую машину или на отпуск своей мечты, будет проще отказаться от привлекательных, но менее необходимых вещей.
  2. Записывая расходы, вы больше узнаете о своих покупательских привычках и поймёте, куда незаметно уходит большая часть заработка. Возможно, вы покупаете слишком много одежды или обуви и даже не успеваете её носить. Планирование бюджета помогает расставить приоритеты и не расходовать средства впустую.
  3. Финансовое планирование предполагает создание резервного фонда. Постепенно вы будете откладывать часть зарплаты, пока не создадите условную «подушку безопасности». В случае увольнения с работы или при необходимости оплатить дорогостоящее лечение вы сможете использовать эти деньги, чтобы решить возникшую проблему и несколько месяцев продержаться без привычного дохода.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector